Il existe une multitude de prêts pour financer son projet :

• Le prêt amortissable : est le plus commun en France. Le remboursement du capital emprunté est étalé dans le temps. La mensualité versée par l’emprunteur amortit une partie du capital emprunté, paie les intérêts du crédit immobilier et les frais liés à l’assurance. Lors de la dernière échéance, le prêt immobilier est totalement remboursé. En cas de remboursement anticipé, l’emprunteur devra payer des pénalités de remboursement.
• Le prêt In Fine : est destiné en priorité à l’investissement locatif. Pendant la durée du crédit, seuls les intérêts sont remboursés. Le capital n’est pas amorti, mais est remboursé en une seule fois, à l’échéance.
• Le prêt relais : est destiné aux emprunteurs qui souhaitent acheter un nouveau bien avant d’avoir revendu le premier. Il permet ainsi d’acheter sans attendre la vente de son bien.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) : est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Le PAS doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l’achetant ou en la faisant construire) ou à aider le propriétaire à faire des travaux dans sa résidence principale. Pour y avoir droit, il faut remplir des conditions de ressources, fixées en fonction de la localisation du logement concerné et du nombre d’occupants. Le taux d’intérêt du PAS est plafonné.
• Le prêt conventionné (PC) : est destiné au propriétaire qui souhaite faire des travaux dans sa résidence principale ou à toute personne qui veut devenir propriétaire de sa résidence principale (en l’achetant ou en la faisant construire). Il est accordé sans conditions de ressources. Le taux d’intérêt du prêt est plafonné. Il est possible d’obtenir ce prêt auprès des établissements financiers (exemple : banque) ayant passé une convention avec l’État.
• Le prêt à taux zéro (PTZ) : permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale. Pour y avoir droit, il ne faut pas dépasser un montant de revenus maximum. La plupart du temps, il ne faut pas non plus avoir été propriétaire de son domicile durant les 2 années précédant le prêt. Le montant du PTZ accordé dépend de la zone où se situe votre futur logement. Il est possible de le compléter avec un ou plusieurs autres prêts.
• Le prêt épargne logement (PEL) : est un compte d’épargne réglementé. Il vous aide à constituer une épargne en vue d’un achat immobilier. En contrepartie du blocage de votre épargne pendant 4 ans, vous pouviez obtenir sous conditions des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu, un prêt à taux bonifié et une prime d’État. Mais pour les PEL ouverts à partir de 2018, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et la prime d’État est supprimée.
• Le prêt action logement : ex-1 % Logement, propose aux salariés ou anciens salariés de certaines entreprises du secteur privé (agricole ou non) des prêts immobiliers à taux réduit pour les aider à financer l’achat ou la construction de leur résidence principale. Ces prêts sont destinés à financer en partie le coût de l’opération immobilière, en complément d’un prêt principal ou d’un apport personnel.

Les prêts ont des caractéristiques modulables qui permettent d’optimiser son financement :

• Le prêt à taux fixe : est un prêt dont le taux d’intérêt est fixe pour toute sa durée. Le montant des échéances est fixé et connu d’avance jusqu’à la fin du prêt.
• Le prêt à taux variable : est un prêt dont le taux est variable, révisable, ou modulable, et est basé sur un taux d’intérêt qui évoluera à la hausse, ou à la baisse, tout au long de la durée du crédit. La variation de ce taux sera généralement indexée sur le taux de crédit bancaire EURIBOR et fera l’objet d’une réévaluation trimestrielle ou annuelle.
• Le prêt à taux révisable : est un prêt indexé sur un taux d’intérêt qui, à l’inverse d’un taux fixe, peut varier au cours de la vie du prêt, en fonction des conditions des marchés financiers. Le taux offert est plus faible que pour un prêt à taux fixe et il n’y a généralement pas de pénalités de remboursement anticipé. En contrepartie, un prêt à taux variable est plus risqué car vos mensualités varient.
• Le prêt cautionné : est un prêt garanti par des établissements spécialisés en cautionnement comme le Crédit Logement. 
• Le prêt lissé : est un prêt lissé permettant d’alléger les mensualités d’emprunt en regroupant plusieurs crédits pour faire en sorte que votre endettement total soit toujours constant.
• Le prêt modulable : est un prêt dont le taux reste fixe, mais dont les mensualités sont modulables dans la limite de plafond fixé dans l’offre de prêt.

Il est nécessaire de peser le pour et le contre, car chaque achat dispose de son lot d’avantages et d’inconvénients.

Le principal avantage de l’ancien réside dans son tarif, car il offre des prix plus accessibles. Il est d’ailleurs possible de demander une décote supplémentaire lorsque les travaux d’aménagements sont importants. L’achat dans l’ancien offre également l’avantage d’acquérir des biens situés en centre-ville. Aussi, il est beaucoup plus rapide et plus simple d’acquérir un bien ancien (3 mois en moyenne) qu’un bien neuf.

A contrario, acheter dans l’ancien va de paire avec des charges courantes élevées, et ce, notamment si le bien ne respecte par les normes en place (isolation thermique, isolation phonique, électricité, sécurité…). Ces questions ne se posent pas pour l’acquisition d’un bien neuf, car par définition, il est conforme aux dernières normes en vigueur. Ainsi, il est nécessaire de débourser moins de frais et d’impôts.

Acheter dans le neuf offre l’avantage d’un logement confortable et fonctionnel, avec des intérieurs modernes et des espaces de vie optimisés. En revanche, il est nécessaire de prévoir un budget plus conséquent pour acquérir un bien neuf. Les nouveaux logements disposent également d’une localisation géographique plus excentrée des commodités quotidiennes que les logements anciens.

Genevois Finance Conseil vous accompagne dans votre choix et vous permet de prendre la meilleure décision en fonction de votre profil.

La capacité de votre emprunt dépend de différents paramètres : vos revenus fixes, le montant de votre apport personnel, vos charges, votre âge, votre état de santé, la durée souhaitée pour le prêt, ou encore le montant des autres crédits en cours de remboursement et leurs mensualités.

Vous pouvez faire une évaluation de votre capacité d’emprunt sur notre simulateur.

En France, la durée moyenne d’un prêt est de 18 ans. À noter, la durée d’un prêt est déterminée par les ressources que vous possédez et les besoins en financement souhaités. Cela conditionnera ainsi le montant de vos mensualités et le coût global de votre prêt.

L’apport personnel idéal s’élève généralement à 20% du prix du bien.

Ce seuil est gage de sérieux auprès de votre banque et donne également la possibilité de négocier plus facilement votre emprunt tout en obtenant un meilleur taux de crédit.

À noter qu’il n’existe pas d’apport personnel minimal. Mais, plus le montant de l’apport personnel sera élevé et plus vous obtiendrez une position de force auprès de votre établissement bancaire. Toutefois, attention de ne pas investir tout le fruit de votre épargne.

Les frais de notaire liés à l’acquisition d’un bien immobilier dépendent du montant du bien acquis.

Dans l’ancien, ils se situent généralement entre 7% et 8%.

Dans le neuf, ils se situent entre 2% et 3%.

Vous pouvez faire une évaluation de vos frais de notaire sur notre simulateur.

Le rachat de crédit consiste à repenser les modalités de crédits contractés précédemment, permettant ainsi d’offrir une mensualité adaptée à la capacité de remboursement, ce qui, par conséquent vient augmenter la durée du remboursement.

Le rachat de crédit permet de rééquilibrer sa situation financière lorsque l’endettement devient trop important. Il évite le surendettement et permet de dynamiser son pouvoir d’achat.

L’investissement immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le louer, afin d’en percevoir des revenus complémentaires. Le dispositif PINEL offre la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu découlant de cet investissement, si l’investisseur s’engage à louer le logement nu en tant que résidence principale pour une durée minimale de six ans.

Le taux d’endettement correspond à la part des charges de crédit sur les revenus d’un foyer. Ce taux est en général limité à 33% des revenus nets, afin de réduire les risque de remboursement. 

Ce taux est requis pour toute demande de crédit ou de regroupement de crédit auprès d’un organisme financier. Nous pouvons vous réaliser une simulation gratuitement.

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’établissement de crédit demande de souscrire une assurance emprunteur de manière à garantir votre prêt en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).

Elle permet de garantir le paiement du capital restant dû si vous ne pouvez plus faire face à vos échéances.