Pour accéder à la propriété, la plupart des personnes ont besoin de contracter un prêt immobilier. Vous avez repéré une maison ou un appartement qui correspond à vos critères et devez être en mesure de faire un crédit de 150 000 € pour l’acheter ? Votre salaire vous permet-il d’emprunter une telle somme ? En réalité, cela dépend de nombreux critères, notamment de votre capacité d’emprunt et de la durée du prêt.
Quelle capacité d’emprunt pour emprunter 150 000 euros ?
Plus encore que le montant de votre salaire, c’est votre capacité d’emprunt qui déterminera si, oui ou non, vous êtes en mesure de faire un crédit immobilier de 150 000 €. La capacité d’emprunt désigne le montant maximum qu’un établissement bancaire vous octroiera sous la forme d’un crédit. Elle dépend de différents paramètres :
- Le montant de vos revenus fixes et stables : salaires, pensions, revenus immobiliers, etc.
- Le montant de votre apport personnel : plus ce dernier est élevé et plus un organisme bancaire sera enclin à vous prêter des sommes importantes.
- Les charges que vous avez à payer chaque mois : crédit voiture, crédit conso, etc.
La capacité d’emprunt prend en considération votre budget global. Un ratio entre vos charges et vos revenus est établi afin de calculer le montant des mensualités que votre budget vous permet de supporter. Et c’est le montant de ces mensualités qui déterminera ensuite votre capacité d’emprunt totale.
Quel taux d’endettement pour faire un crédit de 150 000 euros ?
Le taux d’endettement correspond à un taux à ne pas dépasser afin de limiter les risques de surendettement. Ce taux est dans la plupart des cas de 33 %, bien qu’il puisse être revu à la hausse dans de rares situations, notamment si vous touchez un salaire très élevé ou que vous présentez un apport personnel important.
Le taux d’endettement de 33 % a été créé et calculé dans l’objectif de permettre aux emprunteurs de conserver leur niveau de vie. Car au-delà de 33 % d’endettement, le risque de défaut de paiement du crédit augmente.
Pour calculer votre taux d’endettement, une formule simple existe : Taux d’endettement = charges / revenus X 100
Prenons l’exemple d’une personne célibataire touchant 2 200 € net par mois et devant rembourser un crédit à la consommation de 150 € par mois. Pour respecter un taux d’endettement de 33 % maximum, les mensualités de son crédit immobilier ne devront pas dépasser 676,50 €.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
Le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 € dépendra en grande partie de la durée du prêt.
- Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 10 ans, les mensualités seront de 1 250 € en moyenne, et le salaire nécessaire sera de 4 160 €
- Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 15 ans, les mensualités seront de 833 € en moyenne, et le salaire nécessaire sera de 2 775 €
- Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 20 ans, les mensualités seront de 625 € en moyenne, et le salaire nécessaire sera de 2 080 €
- Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 25 ans, les mensualités seront de 500 € en moyenne, et le salaire nécessaire sera de 1 660 €
- Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 30 ans, les mensualités seront de 420 € en moyenne, et le salaire nécessaire sera de 1 390 €
Attention : ces chiffres ne sont à prendre à la lettre, puisqu’ils varient en fonction du taux d’intérêt et qu’ils ne comprennent pas les frais annexes (frais de dossier, garantie du prêt immobilier, etc.) ni l’assurance emprunteur.
Comment emprunter 150 000 euros ?
Si votre salaire est insuffisant pour emprunter 150 000 €, des solutions existent. En effet, les instituts bancaires ne prennent pas uniquement en compte le salaire, mais aussi les différentes sources de revenus : revenus commerciaux, pensions, revenus fonciers, primes de participation et d’intéressement, etc.
En parallèle, pour augmenter votre capacité d’emprunt, essayez de constituer un apport personnel, qui financera au moins les frais de notaire, les frais de dossier et les frais de garantie. Il s’agit du meilleur moyen de faire baisser vos mensualités. Enfin, si votre capacité d’emprunt est bonne mais que vous n’avez pas d’apport, il est possible, dans certains cas, de faire une demande de prêt à 110 %. Le prêt permettra ainsi de couvrir les frais de notaire et les frais annexes. Attention toutefois, car ce type de dossier n’est accepté que dans de rares cas.
Source : Le Figaro
